按产品用途分类

分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款等

1. 个人住房贷款

定义：贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。

分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。（三类）

（1）自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务。

（2）公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

（3）个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。一般作为一种补充形式

2. 个人消费贷款

定义：银行向个人发放的用于消费的贷款。需借助商业银行的信贷支持

贷款基础：消费者的信用及未来的购买力

用途：家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用

分类：

个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款（根据用途分类）

（1）个人汽车贷款

定义：银行向个人发放的用于购买汽车的贷款，由用途细分为自用和商用车（根据是否以营利为目的分类）。

由车辆情况分为新车和二手车，这里重点是二手车的定义，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

（2）个人教育贷款

银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，由性质不同分为国家助学贷款和商业助学贷款。

1）国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。利息全部由国家补贴。

原则：“1财政贴息、2风险补偿、3信用发放、4专款专用、5按期偿还”

风险补偿专项资金由各级国家助学贷款管理中心负责管理。

2）商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”----降低风险，比较严格要求有担保人。

（3）个人耐用消费品贷款

定义：银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款

耐用：价值大，寿命长，家用商品，如电脑，家用电器等

通常的形式：与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。

（4）个人消费额度贷款

是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。

目的：满足借款人消费需求

 贷款期限：可循环支用的，先申请有效额度，必要时使用，不用不收取利息。在额度有效期内，随时可申请使用。

（5）个人旅游消费贷款

是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员（包括借款人申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。择旅行社时应选择银行认可的重信誉，资质等级高的旅游公司，并提供与旅游公司签订的协议。

（6）个人医疗贷款

银行发放的用于解决市民及其配偶或致谢亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。

程序：一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。贷款条件一般都比较高（首付，收入证明，抵押和质押等）

3.个人经营类贷款

是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或者租赁商用房，机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

分类：个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款（根据贷款用途）

（1）专项贷款

是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。又可分为个人商用房贷款和个人经营设备贷款。

商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款

设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，比如广大银行的个人工程机械按揭贷款。

（2）流动资金贷款

指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。

分类：有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款（有无担保划分）

有担保的流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款，中国建行的个人助业贷款。

无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”，还有花旗银行的幸福时代个人无担保贷款。